会泽县人民政府办公室 关于印发会泽县富民贷实施方案的通知

  • 县人民政府办公室
  • 会政办发〔2022〕16号
  • 000000000/2022-04995
  • 2022-04-15 10:38

各乡(镇)人民政府、街道办事处,县直有关单位:

经县人民政府同意,现将《会泽县“富民贷”实施方案》印发给你们,请认真抓好贯彻落实。

会泽县人民政府办公室

2022412

会泽县“富民贷”实施方案

为贯彻落实党中央国务院和省、市党委政府关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的工作部署,切实满足农户发展生产和开展经营信贷资金需求,根据《国家乡村振兴局综合司中国农业银行办公室关于印发“富民贷”产品方案的通知》(国乡振司发〔2021〕5号)及省、市关于“富民贷”试点工作相关要求,结合会泽县实际,特制订本实施方案。

一、“富民贷”产品定义

“富民贷”是指通过银政合作,设立政府风险补偿基金作为风险缓释措施,中国农业银行向符合条件农户发放的用于生产经营用途的免抵押免担保小额贷款。

二、“富民贷”产品要素

(一)贷款对象。贷款对象为会泽县内持续稳定经营的农户(含脱贫人口及边缘易致贫人口),专业大户、家庭农场、农村个体工商户、农村小微企业主、农民专业合作社、农村集体经济组织等。

(二)贷款条件。申请贷款人员必须遵纪守法、诚实守信、无重大不良信用记录,并具有完全民事行为能力;必须通过银行评级授信、有贷款意愿、有必要的劳动生产技能和一定还款能力;必须将贷款资金用于不违反法律法规规定的产业和项目,且有一定市场前景;借款人签订借款合同时年龄满18周岁(含),借款时年龄加贷款期限不超65周岁(含);通过“富民贷”县乡村三级联审推荐,纳入政府风险补偿基金支持范围;符合承贷银行规定的其他条件。

(三)贷款用途。坚持户借、户用、户还,精准用于借款人家庭开展生产经营,不得用于生活消费、建房、理财等非生产性支出,也不得以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业或其他组织使用。

(四)贷款额度。单户贷款额度起点为3000元,最高不超过20万元,且不超过授信模型自动核定的信用额度及客户申请贷款金额。

(五)贷款期限。贷款期限为5年期(含)以内。对自然灾害、重大疫情、家庭成员人身意外伤害及重大疾病等非主观因素导致暂时不能按时偿还贷款的,可办理1次贷款展期,展期期限应在风险补偿基金有效期内。

(六)贷款利率。执行1年期贷款市场报价利率(LPR),由贷款农户承担利息。

(七)贷款方式。贷款方式按“一户一策”确定贷款方式,可选择线上或线下渠道用款,采取自助非循环的方式,实行自主支付。

(八)还款方式。贷款期限1年(含)以内的,采取一次性利随本清还款方式。贷款期限1年(不含)以上的,合理采取按年结息、到期还本的还款方式。实际还款方式最终按承贷银行信贷政策规定合理确定。

(九)担保方式。采取信用方式发放贷款,免抵押免担保。

三、“富民贷”办理流程

“农户申请贷款→县乡村三级政府审核推荐→银行调查审批→贷后管理→贷款到期回收”流程进行办理。

(一)贷款申请。有贷款需求的农户按照自愿原则,向所在村委会(社区)提出申请,并如实填写《“富民贷”申请审核推荐表》,推荐表主要包括借款人姓名、身份证号、常住地址、联系电话、经营项目、经营年收入、申请贷款金额、期限等内容。

(二)审核推荐。贷款农户提交申请后,由所在地村委会(社区)、驻村工作队对拟申请贷款户的身份、贷款用途真实性、贷款额度合理性进行初审。初审通过的,村委会(社区)签署意见后提交乡(镇)人民政府、街道(办事处)进行复审,乡(镇、街道)重点对拟申请贷款户的身份、贷款用途真实性、经营项目、经营年收入、申请贷款金额合理性进一步复查核实。对复审通过符合条件的贷款户,乡(镇)人民政府、街道(办事处)签署意见后上报至县乡村振兴局进行审核,审核通过的,向农行会泽县支行移交推荐表,确保推荐农户纳入合作协议支持范围。

(三)银行调查审批。农行会泽县支行在乡(镇、街道)、村委会(社区)、驻村工作队协助下,按照本行制度规定独立开展贷前调查、客户评级、授信核定和贷款审批,并协助农户完成签约用信,鼓励充分运用互联网、大数据等技术手段提高办贷效率,按月向县乡村振兴局报送贷款支持情况。对不符合贷款条件及审批未通过的,农行会泽县支行应及时向贷款户说明原因并返还所提交的资料。

(四)贷后管理。贷款发放到户后,“富民贷”县乡村三级管理团队要协助农行会泽县支行做好贷后监测检查,及时掌握农户贷款资金使用情况和生产经营状况,防止贷款用于非生产经营领域,防止被企业等第三方挪用。

(五)贷款到期回收。对到期贷款由农行会泽县支行提前通知贷款户做好到期还贷准备工作,贷款到期前30天,通过电话、短信等方式提醒贷款户,做好还款或展期准备,指导制定还款计划,贷款农户需办理展期的,应按照政策及时给与协助支持,“富民贷”县乡村三级管理团队积极协助农行会泽县支行收回到期贷款本息。

四、风险防控

(一)完善银行机构风控机制。农行会泽县支行要强化风控能力,健全完善“富民贷”审批流程和内控管理,科学合理制定信贷计划,自主决策发放贷款,不过度强调获贷率,把好贷前准入关和贷后管理关,加强贷款资金流向监测,发现可疑信号要及时介入化解风险隐患。

(二)健全风险补偿机制。县人民政府建立“富民贷”风险补偿机制,与农行会泽县支行签订合作协议,按照年度计划规模,安排相应比例的风险补偿基金,作为增信银行发放“富民贷”的专用保障。保证基金专款专用、独立核算,风险补偿基金管理方案由县财政局另行制定。

(三)稳妥办理展期。需要办理贷款展期的,银行要主动联系乡(镇、街道),提前介入调查,应取得县乡村振兴局和风险补偿基金管理单位同意后,方可为贷款户办理贷款展期手续,原则上只能办理1次展期。一年期以内的短期贷款展期期限不超过原贷款期限,一年期到五年期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半。

五、组织保障

(一)加强组织领导。成立会泽县“富民贷”实施工作领导小组,县人民政府分管乡村振兴的副县长任组长,县乡村振兴局、县财政局、农行会泽县支行主要负责人任副组长。县公安局、县检察院、县人民法院、县司法局、县发展和改革局、县农业农村局、县工业信息化和商务科技局、县林业和草原局、人行会泽县支行、县金融办、县道成扶贫开发投资经营管理公司等部门有关领导为成员。

领导小组主要负责统筹协调推进“富民贷”相关工作,研究协调解决“富民贷”实施工作中的重大问题,制定有关实施规划、意见和方案。

领导小组下设办公室在县乡村振兴局,办公室主任由县乡村振兴局主要负责人担任。工作人员从农行会泽县支行、乡村振兴局等部门抽调。办公室主要负责领导小组日常工作,有关文件草拟、转发、修改,组织筹备相关会议,数据统计分析、监测、上报,负责领导小组交办的其他工作。

(二)加强贷款银政共管。农行会泽县支行要抽调客户经理和业务人员组建“富民贷”服务团队和管理团队,县乡村振兴局、乡(镇、街道)要明确分管领导、业务主管科室,抽调骨干人员组建“富民贷”管理团队积极配合农行会泽县支行开展政策宣传、培训指导、贷款发放、贷后管理及贷款回收等工作;村委会(社区)要充分整合村组干部、驻村工作队员、就地聘请编外人员等组建“富民贷”村级管理团队,负责宣传引导、受理申请、初筛调查、填制表格、发起推荐、协助银行调查建档、协助授(用信)、贷后管理、更新维护客户信息数据、催收逾期贷款本息等工作。

(三)建立月统计监测机制。农行会泽县支行要在业务系统中准确标识“富民贷”,做好数据统计分析,按月与县乡村振兴局比对审核贷款数据。县乡村振兴局、农行会泽县支行共同开展工作调度,做实月统计、月监测、月调度工作,按月逐级上报业务数据。

(四)建立健全农村信用体系。进一步加快推动农村信用体系建设,深入实施“信用乡(镇、街道)、信用村(社区)、信用小组、信用户”建设工程,增强农户(居民)信用意识,对恶意拖欠银行贷款,存在逃废债行为的,加大曝光和打击力度,建设良好社会信用环境。

(五)加强宣传引导。各乡(镇、街道)、承贷银行要采取群众喜闻乐见的形式开展“富民贷”政策宣传,营造良好舆论氛围。要主动发掘工作亮点,对“富民贷”业务典型经验,通过编发简报、媒体报道、网站发布等方式广泛宣传,供各地学习借鉴推广。

附件:富民贷申请审核推荐表


政策解读:《会泽县人民政府办公室关于印发会泽县富民贷实施方案的通知》政策解读